當前,保險業正經歷從“數字化”向“數智化”的關鍵躍遷。在互聯網保險滲透率持續提升、年輕群體決策權加大的背景下,保險公司在自營APP上的投入提升顯著。通過自營APP的全方位運營,構建私域流量壁壘,將用戶粘在自家的產品及服務上,以追求長期服務價值,然而這種做法的效果究竟如何?我們結合兩家保司自營APP,做一次深入解析。

　　保司自營APP普遍面臨三大挑戰:

　　獲客難:用戶大多來自于已投保用戶,新用戶一般靠投放采買流量,用戶很少主動下載保司APP來獲得服務;

　　激活難:保險產品的低頻屬性導致用戶日常打開意愿低,APP用戶活躍設計面臨嚴峻考驗; 協同弱:投保、核保、理賠、健康管理等服務環節在APP內往往功能割裂,未能形成流暢的端到端體驗,損害了用戶體驗及粘性。

　　在此背景下,我們以深入健康服務的太平洋保險APP與構建全生態服務的中國人保APP作為兩個代表,探索它們不同的突圍路徑。

　　一、目標人群解析

　　借助百度指數近一年數據,兩款 APP 的用戶畫像呈現顯著差異,這種差異直接影響了產品功能設計與運營重心:

　　二、產品定位與核心功能解析

　　結合上表不難發現:中國人保APP深入車生活場景,激活帶動車客的健康保障需求,并通過搭建普惠保險生態完成了新市民群體的獲客及運營,成功獲取了年輕客戶群體及核心消費群體;而太平洋保險APP則聚焦健康領域,以爆品短險帶動長險以及車險需求,深入滿足了中年群體對專業化服務的需求。

　　兩款 APP 基于目標人群差異,形成了截然不同的定位與頁面設計:

　　中國人保 APP:全域生態協同平臺

　　定位:以 “保險 + 車生活 + 健康” 為核心,構建跨場景服務生態,打造 “高頻互動 + 低頻轉化” 的用戶運營閉環。

　　核心功能:

　　車生活服務:整合車險續保、道路救援、一鍵加油、新能源專區等功能,綁定車輛信息后可實現 “投保 - 用車 - 售后” 全流程覆蓋。

　　健康管理:接入在線問診、重疾綠通、體檢折扣等服務,與百萬醫療險形成 “保障 + 服務” 聯動。

　　全域活動矩陣:通過 “夏日有禮”“618 護眼活動” 等游戲化運營(如抽獎、簽到打卡)提升用戶活躍度,累計用戶下載量已突破 5000 萬。

　　太平洋保險 APP:垂直健康服務專家

　　定位:以“藍醫保”系列產品為核心,通過專業化工具與深度健康服務建立差異化壁壘。

　　核心功能:

　　爆款產品驅動:“藍醫保?長期醫療險” 作為核心引流產品,突出 “保證續保 20 年”“外購藥全涵蓋” 等賣點,配合 “免費咨詢”“保障測評” 工具縮短決策路徑。

　　健康服務閉環:提供齒科服務、家庭醫生、肺結節篩查等專屬服務,與保險產品深度綁定(如購買醫療險可享體檢 7 折)。

　　私域精細化運營:通過 1V1 專屬顧問導流,將 APP 用戶轉化為線下高價值客戶,聚焦長期留存而非短期活躍。

　　三、頁面設計解析

　　1、首頁布局:首頁設計決定用戶觸達效率

 

(左:中國人保APP 右:太平洋保險APP)

　　中國人保 APP:

　　采用 “功能矩陣 + 輪播廣告 + 地區專享” 三層結構,車險服務(算費、續保、救援)置于金剛區首位,爆款產品(如百萬醫療險)以輪播圖突出展示,下方 “熱門活動” 板塊強化用戶互動。

　　優勢:高頻服務(如加油、救援)入口清晰,新用戶可快速找到核心需求,同時有利于提升車險老用戶的打開率和使用率;熱門活動位則通過簡單的互動游戲,引導用戶持續參與,提升活躍和留存。

　　不足:功能模塊過多(如 “更多服務” 包含 20 + 子項),部分入口埋藏較深(如養老金專區需 3 次點擊)。

 

　　太平洋保險 APP:

　　以 “爆款產品 + 工具服務” 為核心,首頁首行突出 “藍醫保”“免費咨詢”,下方按 “醫療、意外、財富” 分類展示產品,輔以 “保險選購指南” 等內容。

　　優勢:產品導向明確,主要突出的是“爆款產品”和“免費顧問”,通過工具化服務縮短用戶投保的決策路徑;

　　不足:缺乏高頻生活服務入口和互動入口,用戶非投保場景下打開意愿低。

 

　　2、服務生態解析:高頻場景 vs 垂直壁壘

 

　　中國人保APP:

　　從服務內容上來看,中國人保APP以“車+健康”雙引擎驅動生態閉環。一方面,整合加油、洗車、救援等高頻車生活場景;另一方面,接入掛號、問診、藥品配送等健康管理服務,打造“保險+健康”生態。從頁面呈現上來看,底部導航欄“服務”頁將服務權益區分成了車生活和健康兩個二級頁面。

　　優勢:服務內容豐富,覆蓋生活的方方面面;對于車險用戶來說,服務使用便捷,路徑短,且響應速度快,以中國人保的 “道路救援” 可直接定位并一鍵呼叫,平均響應時間≤15分鐘,與車險續保形成聯動(救援后推送續保優惠)。

　　不足:對于有健康服務需求的用戶來說,使用路徑較長。

　　太平洋保險:

　　從服務內容上來看,太平洋保險則聚焦健康服務,以齒科、體檢、健康促進計劃等為核心,深度綁定保險產品與健康服務;頁面呈現上,通過底部導航欄“禮遇”頁面即可直接查找使用所有服務,無需再跳轉二級頁面。

　　優勢:服務內容主要圍繞健康險產品,有利于借助服務提升產品投保/續保率,同時也能更好地服務用戶,以 “齒科服務” 為例需先購買醫療險,再通過 3 步驗證才能預約,流程較復雜但用戶轉化率高。

　　不足:服務內容較為單一,生活場景覆蓋較少。

　　3、產品矩陣與投保流程解析

　　產品矩陣的豐富度和深度直接反映了保險APP的市場競爭力和用戶服務能力。

 

(左:中國人保APP 右:太平洋保險)

　　中國人保 APP:

　　全品類覆蓋(車險、健康險、家財險、養老金),支持 “給誰買→保什么→選檔次” 三維篩選,投保時自動調取實名認證信息,流程僅需 4 步(登錄→選產品→健康告知→支付)。

 

　　亮點:針對新市民、外籍人士等細分群體推出專屬產品(如 “新市民安居保”),場景化需求滿足度高。

　　太平洋保險 APP:

　　以 “藍醫保” 為核心,搭配少量重疾險、壽險,產品 SKU 不足中國人保的 1/3,但每個產品均配備 “測評工具 + 顧問咨詢”。

 

　　痛點:投保流程存在重復填寫(如健康告知需手動輸入已填信息),用戶反饋 “操作繁瑣”(應用商店評分 3.8/5)。

　　4、用戶運營解析:裂變游戲化 vs 私域精細化

　　中國人保 APP:

　　采用 “公海捕魚” 策略:通過 “奇幻尋寶”(組隊抽獎)、“直播間簽到領券” 等活動裂變拉新,結合 “問大家” 社區增強互動,月活用戶同比增長 35%。

　　案例:618 活動中,用戶參與 “OK 鏡折扣券抽獎” 需邀請 3 位好友助力,有利于提升新用戶注冊率。

　　太平洋保險 APP:

　　側重 “蓄水養魚”:APP 內互動活動少(僅 “5 月熱銷榜” 等靜態展示),通過 “專屬顧問” 將用戶導入企業微信,提供一對一保單管理服務,高凈值用戶留存率超 80%。

　　5、理賠流程解析

　　理賠作為保險服務的核心環節,直接影響用戶信任度:

　　太平洋保險APP:流程較為復雜,從登錄到保單查詢-理賠,需反復確認登錄信息,同時理賠進度不夠透明

　　中國人保APP:整理理賠流程更為順暢清晰,無需反復登錄、確認文件,APP內支持理賠進度查詢,透明度更高

　　四、總結與優化建議

　　1、核心差異總結

　　中國人保 APP:

　　2、優化方向

　　精簡服務入口,將 “車主服務”“健康服務” 整合為獨立模塊,減少跳轉外部平臺的次數;

　　強化服務深度,如將 高頻服務“在線問診”“車置換”等服務內容升級為自營平臺,而非依賴第三方合作,可以加深對用戶需求的了解。

　　太平洋保險 APP:

　　增加高頻互動場景,如接入 “健康打卡”“步數換積分” 等輕量功能,提升非投保場景打開率;

　　優化投保流程,自動保存用戶信息,減少重復填寫,縮短決策路徑。

　　3、行業啟示

　　中國人保APP和太平洋保險APP作為保險行業APP為數不多的優秀產品,呈現了兩種不同的運營方向:

　　中國人保APP通過構建“車+健康+活動”高頻功能生態,有效激活了低頻保險服務,驗證了跨場景功能協同和服務廣度延伸對提升用戶活躍度的價值;

　　太平洋保險APP則依托在健康管理領域的深度功能閉環,建立了難以復制的專業化服務壁壘。

　　兩者路徑雖異,卻共同驗證了一個關鍵趨勢:未來保險APP的競爭力,將取決于運營能否在“廣度連接”與“深度服務”間找到最佳平衡點。